Ha plånboken i fickan: du kan nu inte bara betala med din telefon, utan med ett svep av din skjorta, din handväska eller till och med med din bil.
Det är så Visa och MasterCard tror att vi vill handla i framtiden och avslöjar planer på att bädda in betalningssystem i de mest osannolika objekten.
Visa Ready-programmet låter partners bädda in detaljhandelsmöjligheter i vilken enhet som helst med en internetanslutning. MasterCard lanserade ett utvecklarprogram för wearables med mobilbetalningsföretaget Coin, och arbetar med WISeKey för att bädda in betalningar i lyxklockor. I samarbete med Samsung planerar man också att bygga in betalningar i enheter som smarta apparater, så att ditt kylskåp kan fylla på matvaror.
Visa-systemet kommer först att fokusera på wearables och bilar, med Honda som planerar ett betalningssystem med ett klick via en app i bilen. Den kommer att upptäcka hur mycket bränsle du behöver, betala för det och till och med använda kuponger eller samla lojalitetspoäng. Honda har för avsikt att stödja en rad ”tekniska lösningar”, inklusive Bluetooth LE och Wi-Fi för att ansluta till pumpar. ”Beroende på vilken lösning bränslepartnern har valt kan fordonet behöva den relaterade tekniken som läggs till fordonet”, sa en talesperson. Även gamla bilar kan eftermonteras för att stödja systemet.
Men det är lättare att lägga till en trådlös åtkomstpunkt till en bil än din skjorta – inte minst eftersom hårdvaran måste överleva tvätten. De flesta smarta klädsystem rymmer för närvarande hårdvaran i en ”puck” som kan tas bort före tvätt, som t.ex OMsignal’s Biometric Smartwear. Denna har en ”liten svart låda” som klämmer fast i varje tröja och ansluter de vattentäta sensorerna i tyget till din telefon via Bluetooth. Andra, inklusive CuteCircuit, har inbyggd hårdvara i vattentätt hölje.
Att inkludera betalningar i befintliga system är inte ett tekniskt språng – säkerheten är det största hindret, som Visa och MasterCard kommer att åtgärda via tokensystem, identifiera betalningsmottagare med en unik kod snarare än att lämna över kontouppgifter.
Att övertyga konsumenter att använda det är en annan utmaning, säger Jacob Morgan, analytiker på Forrester Research. ”Det största problemet med något av dessa system är att du måste ändra människors vanor,” sa han till Alphr och tillade att kortbetalningssystem kommer att vara svåra att ersätta. ”Flytta till kontaktlöst [cards] var en utmaning; att gå över till kontaktlösa kläder är ytterligare ett lager utöver det, bokstavligen.”
En mördande app kan hjälpa till att starta ett skifte till inbäddade betalningar, men Morgan ser inga utmanare. Det vanliga exemplet är träningsutrustning, men de flesta bär med sig sin telefon på en springtur för spårning eller musik, vilket gör den till ett bättre alternativ för betalningar. iPhone-ägare kan betala för morgonkaffe och tågbiljetter med en våg av sina NFC-aktiverade telefoner, och ett system från Android Pay skulle anlända till Storbritannien i mars.
Forskning från Deloitte antydde att 5 % av telefonerna med NFC användes för att göra detaljhandelsbetalningar minst en gång i månaden i slutet av 2015, upp från 0,5 % året innan. Men att utöka det till din klocka eller skjorta kan visa sig vara mindre populärt bland konsumenterna. En studie gjord av GfK antydde att 45 % av de tillfrågade anser att köp i butik via en bärbar enhet är ”fånigt”.
Sådan teknik kan förbli begränsad, inte bara på grund av kundapati, utan också på grund av återförsäljarnas motvilja – Deloitte sa att en ”minoritet av handlare” stöder kontaktlösa telefonbetalningar, och det kommer sannolikt att fortsätta eftersom de nya betalterminalerna kan bli dyra.
Banker och återförsäljare testar dock vattnet. Barclays erbjuder brittiska kunder ett ”bPay”-armband, nyckelbricka eller till och med klistermärke, medan spanska CaixaBank gav kontaktlösa armband till 15 000 kunder för att testa betalningar under €20, vilket garanterar säkerheten genom att uppmärksamma användarna på alla transaktioner. Samma betalningsteknik från Gemalto har använts vid Saracens rugbymatcher.
”Enheter blir smartare och mer anslutna, [which] gör dem kapabla att användas för betalningar men kan också sänka inträdesbarriären för nya företag att gå med på marknaden och störa de etablerade aktörerna, säger Jack Kent, analytiker på IHS iSuppli, och noterar att elektroniska plånböcker kan innebära att konsumenter provar olika betalningsmetoder som t.ex. som Bitcoin. ”Visa och MasterCard måste investera i nya betalningsformer för att förhindra sådana störningar.”
Den stora förändringen kanske inte är att betala med din sleeve, men att kontot inte finns hos någon av de stora spelarna. ”Företag kommer att kämpa för att se till att deras kort är det föredragna alternativet,” tillade Kent.
